Подбор международных полисов, которые помогают создать ликвидность для наследников, защитить семейные обязательства и встроить страхование в структуру капитала состоятельного клиента.
У каждой семьи свой контекст: состав активов, резидентство, бизнес, кредиты, наследники, возраст детей, структура владения и планы переезда. Ниже — частые поводы, с которых начинается разбор страховой защиты. Итоговое решение определяется общей финансовой картиной семьи.
Если финансовая устойчивость детей, супруга, родителей или других близких зависит от одного человека, полис создаёт отдельный капитал для их поддержки. Он позволит семье покрывать регулярные расходы и сохранить финансовую устойчивость в случае смерти основного кормильца.
Деньги на школу, университет, проживание и сопутствующие расходы, чтобы образовательный план детей был гарантированно создан в случае триггерного события.
Ипотека, бизнес-кредиты, Lombard-линии и личные гарантии требуют отдельного плана на случай смерти заёмщика.
Ликвидность для налога на наследство, юридических расходов и административных процедур.
Финансирование Buy-Sell Agreement, чтобы партнёры могли выкупить долю умершего владельца по заранее согласованным правилам.
Резерв для бизнеса на переходный период: операционные расходы, поиск нового руководителя, стабилизация команды и работа с кредиторами. В таких сценариях может рассматриваться Key Person Insurance.
Создание отдельного капитала для следующего поколения, особенно когда основные активы представлены бизнесом, недвижимостью или долями.
Полис помогает передать бизнес одному наследнику, а другим предоставить денежную компенсацию без дробления ключевого актива.
Когда супруги, дети, активы и будущие планы связаны с разными странами, семье важна ликвидность без срочной продажи активов, поэтому страховая выплата может стать понятным денежным ресурсом вне зависимости от места проживания.
Формирование семейного фонда, который получает капитал через страховые выплаты последующих поколений и работает как долгосрочный резерв для наследников, образования, семейных проектов, благотворительности и сохранения династического капитала.
Полис может использоваться для передачи капитала фонду, университету, культурному или благотворительному проекту.
Назначение бенефициаров и структура владения полисом помогают заранее определить, кому и в каком порядке перейдёт денежный ресурс.
И ещё множество других ситуаций.
Если финансовая устойчивость детей, супруга, родителей или других близких зависит от одного человека, полис создаёт отдельный капитал для их поддержки. Он позволит семье покрывать регулярные расходы и сохранить финансовую устойчивость в случае смерти основного кормильца.
Деньги на школу, университет, проживание и сопутствующие расходы, чтобы образовательный план детей был гарантированно создан в случае триггерного события.
Ипотека, бизнес-кредиты, Lombard-линии и личные гарантии требуют отдельного плана на случай смерти заёмщика.
Ликвидность для налога на наследство, юридических расходов и административных процедур.
Финансирование Buy-Sell Agreement, чтобы партнёры могли выкупить долю умершего владельца по заранее согласованным правилам.
Резерв для бизнеса на переходный период: операционные расходы, поиск нового руководителя, стабилизация команды и работа с кредиторами. В таких сценариях может рассматриваться Key Person Insurance.
Создание отдельного капитала для следующего поколения, особенно когда основные активы представлены бизнесом, недвижимостью или долями.
Полис помогает передать бизнес одному наследнику, а другим предоставить денежную компенсацию без дробления ключевого актива.
Когда супруги, дети, активы и будущие планы связаны с разными странами, семье важна ликвидность без срочной продажи активов, поэтому страховая выплата может стать понятным денежным ресурсом вне зависимости от места проживания.
Формирование семейного фонда, который получает капитал через страховые выплаты последующих поколений и работает как долгосрочный резерв для наследников, образования, семейных проектов, благотворительности и сохранения династического капитала.
Полис может использоваться для передачи капитала фонду, университету, культурному или благотворительному проекту.
Назначение бенефициаров и структура владения полисом помогают заранее определить, кому и в каком порядке перейдёт денежный ресурс.
И ещё множество других ситуаций.
Если вашей ситуации нет в списке, необходимость в страховом полисе для вашей семьи или бизнеса можно проверить ответом на простой вопрос: «Какие обязательства, расходы и цели семьи должны быть профинансированы при неблагоприятном сценарии?»
При уходе основного держателя капитала семье и бизнесу деньги часто нужны сразу. Основные активы к этому моменту могут быть неделимыми, заложенными, неликвидными или связанными наследственными процедурами.
Бизнес, недвижимость и доли продаются месяцами. Срочная продажа под давлением сроков снижает их цену.
Семье нужны деньги на жизнь, образование детей, юридические процедуры, налоги, кредиты и дальнейшее содержание семьи. Страховая выплата создаёт отдельный денежный ресурс, который помогает пройти переходный период и сохранить уровень жизни после него, не расходуя собственный капитал семьи один к одному.
Доля умершего партнёра без заранее согласованных правил выкупа становится источником конфликта между наследниками и совладельцами. Партнёрам, менеджменту и кредиторам важно понимать, как компания будет работать после смерти собственника или ключевого человека.
Кредиты и залоговые линии со смертью заёмщика не исчезают и переходят на семью и бизнес.
Наша роль — посмотреть на вашу задачу с «высоты птичьего полета»: проанализировать структуру владения, наладить связь полиса с общей финансовой экосистемой семьи, рассчитать страховую сумму и сделать независимое исследование страховщиков.
Мы сравниваем условия разных страховщиков и подбираем решение под задачу клиента, медицинский профиль, бюджет и юрисдикции.
Полис рассматривается вместе с наследованием, структурой активов, трастами, бизнес-соглашениями, кредитами и целями семьи.
Резидентство, гражданство, источник средств, страна проживания, валюта и требования страховщика учитываются до подачи заявления.
Страховая сумма, бенефициары, взносы и структура владения пересматриваются при изменениях в семье, бизнесе и резидентстве.
Тип решения зависит от задачи, срока, бюджета, медицинского профиля, юрисдикции, валюты, налогового режима, бенефициаров, инвестиционных целей и желаемого уровня гибкости.
Страхование жизни на определённый срок: например, 10, 20 или 30 лет. Часто применяется для защиты семьи, кредита, бизнеса или конкретного периода ответственности.
Подходит для временных задач с понятным горизонтом.Пожизненное страхование жизни с гарантированной страховой выплатой и возможностью формирования внутренней стоимости полиса.
Используется для долгосрочной семейной защиты, передачи капитала и наследственного планирования.Пожизненное страхование с гибкой настройкой взносов, покрытия и внутренней структуры полиса. Рассматривается для долгосрочных семейных и наследственных задач.
Подходит, когда важны гибкость, пожизненная защита и расширенные возможности накопления внутри полиса.Страховая оболочка для структурирования крупного инвестиционного капитала состоятельных клиентов.
Подробнее о PPLI / PPVA →Накопительные и аннуитетные решения для формирования капитала, пенсионного дохода, долгосрочных выплат и сохранения финансовой устойчивости семьи.
Используется для пенсионного планирования, регулярного дохода и долгосрочного управления семейным капиталом.Исламская модель страховой защиты, построенная на принципах взаимной поддержки участников и соответствия требованиям Sharia-compliant planning.
Рассматривается для семей и клиентов, которым важна страховая защита в рамках исламских финансовых принципов.Работа начинается с задачи клиента и заканчивается сопровождением полиса после выпуска: пересмотром бенефициаров, страховой суммы, взносов и связи полиса с общей структурой капитала.
Краткие ответы на вопросы, которые чаще всего возникают при выборе международного страхования жизни для семьи, бизнеса и наследственного планирования.
Даже при значительном капитале семье может понадобиться отдельный денежный ресурс, который не зависит от продажи бизнеса, недвижимости, инвестиционного портфеля или долей в компаниях. Страхование жизни создаёт такую ликвидность в момент, когда другие активы могут быть недоступны, неделимы или требуют времени для реализации.
За счёт страхового покрытия клиент может сформировать дополнительный капитал сверх уже существующих активов: страховая выплата может многократно превышать размер внесённых взносов и существенно увеличивает объём средств, которые получат наследники или назначенные бенефициары.
Понимая такой простой и эффективный механизм, самые состоятельные семьи по всему миру стараются открывать как можно больше страховых полисов.
Страховая сумма определяется через анализ финансовых обязательств, расходов семьи, кредитов, бизнеса, наследственных задач, налогов, образования детей и желаемого капитала для передачи.
Локальный полис может иметь ограничения, если семья переехала, сменила налоговое резидентство или у неё изменились жизненные обстоятельства. Международный полис подбирается с учётом резидентства, гражданства, страны проживания, активов в нескольких юрисдикциях, валюты, комплаенса и целей наследственного планирования.
Это позволяет гибко реагировать на переезд семьи, изменение структуры активов, появление новых бенефициаров, смену банковской инфраструктуры и долгосрочные планы передачи капитала.
Да, в ряде случаев полис используется как источник ликвидности для наследников. Для этого страховая сумма рассчитывается с учётом потенциальных налоговых обязательств, юридических расходов, административных процедур и других затрат, которые могут возникнуть при передаче капитала.
В некоторых юрисдикциях налог на наследство и сопутствующие обязательства могут превышать 50% от передаваемой суммы. В такой ситуации семья получает отдельный денежный ресурс от страховой компании и может оплатить обязательства без срочной продажи бизнеса, недвижимости, инвестиционного портфеля или использования текущего капитала семьи. Структуру владения полисом и налоговые последствия нужно анализировать заранее.
Key Person Insurance — это страхование ключевого человека бизнеса: собственника, партнёра, генерального директора, инвестиционного директора, ведущего специалиста или другого сотрудника, от которого существенно зависит выручка, управление, клиентские отношения, кредитные договорённости или стоимость компании. Выплата по полису помогает бизнесу пройти период неопределённости, покрыть операционные расходы, найти замену, выполнить обязательства перед банками, партнёрами и клиентами, а также сохранить устойчивость компании после смерти или утраты трудоспособности такого человека.
Такой полис может быть полезен и самому ключевому сотруднику: страховая защита создаёт капитал для его семьи, а накопительная часть полиса может использоваться как долгосрочный пенсионный или инвестиционный резерв. Поэтому страхование жизни в корпоративной структуре может одновременно защищать бизнес, усиливать мотивацию ключевого сотрудника и создавать дополнительную финансовую защиту для его семьи.
Buy-Sell Agreement — это соглашение между совладельцами бизнеса, которое заранее определяет, что произойдёт с долей партнёра при его смерти, утрате трудоспособности или выходе из бизнеса. В документе, как правило, фиксируются правила оценки доли, порядок выкупа, круг покупателей и условия передачи контроля. Страхование жизни создаёт денежный источник для такого выкупа: при смерти одного из владельцев страховая выплата может быть направлена на приобретение его доли у наследников.
Такая структура помогает оставшимся партнёрам сохранить контроль над компанией, а семье умершего владельца — получить денежную компенсацию вместо неликвидной доли в бизнесе. Это снижает риск конфликта между наследниками и совладельцами, защищает операционную устойчивость компании и позволяет заранее согласовать финансовый механизм преемственности.
Обычно запрашиваются анкета, паспортные данные, информация о резидентстве, источнике средств, финансовом положении, медицинская анкета и дополнительные медицинские документы при необходимости.
Да, благотворительная организация может быть указана бенефициаром, если это допускается условиями полиса, законодательством и комплаенс-процедурами страховщика.
Свяжитесь с нами, чтобы обсудить вашу семейную и бизнес-ситуацию, рассчитать страховую сумму, подобрать юрисдикцию, страховщика и структуру владения полисом.