Срочное страхование жизни предлагает временное покрытие на определенный период времени, например, на 10, 20 или 30 лет. До тех пор, пока вы платите страховые взносы, ваш страховщик будет обязан выплатить денежную сумму бенефициарам по страхованию жизни, если застрахованный уйдет из жизни в течение срока, на который полис был открыт.
В отличие от страхования жизни на всю жизнь и его подтипов, срочное страхование жизни прекращает свою работу, когда заканчивается срок. Это означает, что если застрахованный переживете свой полис, бенефициары не получат никаких денег. Если вам все еще нужно страхование жизни, вы можете продлить свой полис, преобразовать его в пожизненный с более высокой премией или просто купить другой полис.
Срочное страхование не создает накопление внутри полиса, под которые вы можете взять, например, ссуду, как это доступно в пожизненном СЖ. Отсутствие денежной стоимости внутри полиса - одна из причин, по которой срочное страхование жизни дешевле, чем пожизненное. Срочное СЖ не делает ничего, кроме защиты застрахованного: вы платите только за защиту от риска финансовых последствий ухода из жизни, тогда как в пожизненном страховании вы вносите повышенные премии за более длительное покрытие и возможность увеличить накоплений в полисе.
Мы очень рекомендуем прочесть нашу исчерпывающую статью с ответами на главные вопросы по страхованию жизни - "20+ вопросов о страховании жизни". Делая следующий шаг в выборе страхования, к срочному страхованию жизни стоит прибегнуть в тех случаях когда нужно защитить определенной период жизни или в том случае, если пожизненное страхование оказывается слишком дорогим.
Рассмотрите для себя срочное страхование жизни, если:
Полисы срочного страхования жизни обычно открываются на срок от 10 лет до 30 лет с шагом 1 год, но некоторые страховые компании предлагают полисы со сроком от 1 года. Если вы являетесь кормильцем в своей семье, постарайтесь выбрать продолжительность срока, которая соответствует количеству лет, в течение которых ваша семья будет полагаться на ваш доход.
В идеале к моменту окончания действия страховки вам больше не потребуется страхование жизни. Ваши дети вырастут, ипотека будет погашена, а у вас будет достаточно сбережений, чтобы быть финансово обеспеченным.
Если вы предполагаете, что ваши потребности со временем изменятся (а это абсолютно нормально, так как жизнь не стоит на месте), вы можете приобрести несколько полисов страхования жизни, что обеспечит вам дополнительное покрытие на тех этапах жизни, когда вам это нужно больше всего.
Эта стратегия известна как «лестница», и она полезна, если у вас есть финансовые обязательства, срок действия которых истекает в разное время. Например, вы можете оформить 30-летний полис, соответствующий вашей 30-летней ипотеке, и 20-летний полис, чтобы покрыть ваших детей до раннего взросления, когда они, вероятно, начнут зарабатывать собственные деньги.
После того как вы определили для себя, что в вашем окружении есть люди, которые зависят от вашего дохода и полис страхования жизни необходимо открыть, ответьте также на второй дополнительный вопрос - "В течение какого времени мне нужно обеспечить им доход?".
На этот вопрос есть два основных ответа:
Именно в этот момент крупным штрихом можно определить вид страховая жизни с точки зрения срока.
Одной из распространенных причин обеспечения пожизненного дохода являются дети-инвалиды, которые всегда будут нуждаться в доходе - как правило, до конца жизни. Пожизненное страхование жизни обычно имеет компонент денежной стоимости, которая растет с течением времени. В силу этих особенностей такие полисы обычно дороже срочного страхования жизни. Но если у вас есть финансовые обязательства, не имеющие даты окончания, то спокойствие за то, что ваши близкие позаботятся о вас в финансовом отношении, когда вас не станет, может стоить того.
Срочные полисы часто являются наиболее доступным страхованием жизни. Стоимость срочного полиса, как и многих других видов полисов страхования жизни зависит от нескольких факторов, среди которых:
По большинству полисов срочного страхования жизни премии и выплаты остаются неизменными в течение всего срока. Таким образом, срочное страхование жизни является одним из наиболее предсказуемых видов страхования жизни.