Как открыть счет в Черногории для физического или юридического лица

В этой статье мы расскажем как открыть счет для юридического и физического лица в банках Черногории. А также поделимся важными наблюдениями и советами, которые могут быть решающими в этом вопросе. Статья всецело актуальна на середину 2023 года и будет поддерживаться в таком состоянии и далее, дополняясь по мере необходимости.

Открытие счета для физического лица

Открытие счета для физического лица вам может понадобиться в двух основных случаях: для своих собственных нужды при проживании в Черногории и для работы своей фирмы, которую вы открыли или будете открывать в ближайшем будущем, чтобы получать на нее зарплату от доходов своего бизнеса или бизнеса, на который вы работаете.


В Черногории много разных банков. Некоторые из них являются национальными, другие же работают только в определенных областях. Обычно лучше выбирать более крупный национальный банк, чтобы во время путешествий по стране можно было легко получить доступ к банковским услугам. Итак, вот некоторые из крупнейших банков Черногории:



У большинства крупных банков также есть неплохо продуманные и комплексные порталы онлайн-банкинга, поэтому вам вряд ли придется слишком часто заходить в отделение. В крупных городах и поселках также много банкоматов, и вы можете оплачивать товары и услуги своей картой в большинстве мест, как и в любой другой развитой стране. Тем не менее, ряд банков имеет среднее качество удобства пользованием сайта, а приложение для телефона может отсутствовать совсем. В этом направлении банковской системе Черногории еще предстоит много работы, если на такую работу будет запрос у клиентов.


На текущий момент далеко не все банки поддерживают бесконтактную оплату через GOOGLE PAY и APPLE PAY, тем не менее некоторые сделали такую возможность, например банки ERSTE, PAYSERA, PRVA, CKB и Hipotekarna. Один из самых лучших интернет банков на момент написания статьи (если не лучший) - е-банкинг от CKB.

У вас есть ВНЖ (Boravka) Черногории?

В зависимости от того, есть ли у вас ВНЖ Черногории или нет зависит количество банков, которые вам могут открыть такой счет.
  • -1-
    Нет ВНЖ

    Пока что два банка в Черногории - Zapad Banka и Adriatic Bank. Адриатик может открыть такой счет за XXX евро. Мы не стали указывать здесь конкретную сумму, потому что заметили, что она меняется. В один момент она была 1.100 евро, затем стала 500 евро. Кто-то умудрялся открыть бесплатно.


    Кроме того, есть возможность открыть счет в Адриатик банк абсолютно легально удаленно не посещая Черногорию. Часто это нужно для того, чтобы оплатить покупку недвижимости в Европе с нероссийского банка. Если вам нужно открыть такой счет - напишите нам. Адриатик единственный банк в Черногории, у которого есть рублевый счет, на который можно переводить средства из России.

  • -2-
    Есть ВНЖ

    В этом случае выбор резко увеличивается и открыть счет вам могут в банках Lovcen, Adriatic Bank (уже бесплатно), Zapad Banka, Zirat, Hipotekarna banka, ERSTE и другие. С вас возьмут весьма символические деньги за открытие счета и изготовление пластика.

Какие документы нужны для открытия счета для физического лица и как происходит процесс?

Первоначально вы можете обратиться в банк двумя способами - лично или по адресу электронной почты, которая всегда указана в контактах банка. Из опыта скажем, что чаще всего банки ходят видеть вас лично, но есть ряд банков, которые могут провести с вами предварительную переписку и выдать одобрение на открытие счета без посещения отделения банка.


После того как вы обращаетесь в банк вам выдадут анкету KYC, которую вам необходимо будет заполнить. KYС (Know Your Client - Знай Своего Клиента) анкета - стандартная для всех финансовых организаций в мире. Она позволяет получить от вас все необходимые сведения для прохождения комплаенса (compliance). Комплаенс - это процедура проверки физического или юридического лица на предмет соответствия нормам/законам/стандартам законодательства (местного и мирового). Финансовая организация хочет убедиться и проверить, что сведения, которые вы указали являются достоверными и не противоречат требованиям регулятора: происхождение денег, цели открытия счета, характер бизнеса и многое другое.


Документы, которые от вас потребуются:

  • ВНЖ (если есть);
  • Международный действующий паспорт;
  • Могут попросить выписку за 12 месяцев из других местных банков, в которых у вас уже открыт счет. Если таких счетов нет, просто указываете/сообщаете эту информацию;
  • Местный номер телефона. Имея ВНЖ, вы можете оформить сим-карту в отделении оператора и выбрать один из тех тарифов, что они предлагают. Или купить туристическую, для которой ВНЖ не нужно. Такая сим-карта покупается за 1 минуту в любом местном ларьке и работает так долго, как долго вы ее оплачиваете. Стоимость такой сим-карты плюс-минус 15 евро в первый раз и 10 евро на продление;
  • Заполненная анкета KYC. Заполнить ее можно как на местном языке, так и на английском.
Сотрудник банка принимает вашу анкету (нередко ее можно заполнить на месте в отделении) и делает копии ваших документов, после чего банк берет "паузу" для прохождения комплаенса. Менеджер вам сообщает о том, что в течение, условно 3-10 дней вам поступит смс сообщение с назначением времени и места (отделение может быть в теории другим, но чаще тоже самое) подписания документов на открытие счета. В назначенное время вы приходите с оригиналами документов и подписываете пакет документов, который менеджер для вас приготовил.
черногория открыть счет в банке

Стоимость открытия такого счета в зависимости от банка в пределах от 15 до 100 евро (пластик и открытие счета). После того как вы подписали документы вам сообщат о сроках изготовлении карты и снова назначат время. Обычно на изготовление пластика уходит от 2 до 4 недель, а получить его можно в отделении с паспортом. Некоторые банки могут попросить положить на счет определенное количество средств (депозит). Например, тысячу евро. Это не правило, но такое возможно и зависит от банка. Многие счета имеют комиссию, которая обычно составляет менее двух евро в месяц, хотя есть также некоторые варианты счетов без комиссии.


Если вы используете свою карту для снятия наличных в банкомате другого банка, с вас, вероятно, будет взиматься комиссия, но снятие наличных в банкомате вашего банка обычно бесплатно. Если вы решите закрыть свой счет, некоторые банки также могут взимать за это комиссию. Это может стоить до 15 евро.


Вот и весь процесс открытия физического счета. Однако, дочитайте или пролистайте (если вам не нужна информация по открытию юридического счета) эту статью до конца, чтобы узнать о тонкостях и советах, которые касаются посещения банка и общей культуры.

Открытие счета для юридического лица (фирмы)

Здесь процесс будет, безусловно, посложнее (но не всегда дольше), так как вы открываете счет для работы бизнеса, который будет осуществляться в Черногории с юридическими или физическими лицами этой страны или других стран. После того как ваша фирма зарегистрирована (процесс регистрации фирмы мы здесь упоминать не будем) и вы получили ВНЖ (уже упомянутый boravka) вы можете обратиться в банки для открытия юридического счета (pravna račun).


Как и в случае открытия счета для физического лица вы можете предварительно обратиться в некоторые банки по email (например Zapad Banka вполне общается и дает/не дает разрешение на открытие счета у них в переписке).

Какие документы нужны для открытия счета для юридического лица и как происходит процесс?

Документы, которые от вас потребуются:

  • ВНЖ (без вариантов);
  • Международный действующий паспорт;
  • Местный номер телефона;
  • Заполненная анкета KYC. Заполнить ее можно как на местном языке, так и на английском.
  • STATUT DOO "XXX". Устав вашей фирмы, где подробно описана деятельность компании, коды ОКВЭД и многое другое;
  • REŠENJE O REGISTRACIJI, в котором указан PIB (Poreski Identifikacioni Broj) вашей компании. Это уникальный налоговый номер, присваиваемый при регистрации фирмы;
  • ODLUKU O OSNIVANJU - решение об основании создании общества с ограниченной ответственностью;
  • OVJERENI POTPISI LICA OVLAŠĆENIH ZA ZASTUPANJE - нотариально заверенная форма с подписью директора, уполномоченного открывать счет;
  • IZVOD IZ CRPS, RESENJE O REGISTRACIJI - выписка из реестра страны. Решение о регистрации фирмы;
  • Могут (но не обязательно) понадобиться действующие договоры с местными черногорскими фирмами (об этом ниже);
  • Может понадобиться PDV сертификат. На случай, если у вас обороты свыше 30 тыс.
открыть счет на фирму в черногории документы

Документы, начиная со STATUT фирмы и заканчивая IZVOD (в списке помечены также зеленым цветом) вы получите в своей бухгалтерии. В Черногории бухгалтерию вашей фирмы будет вести сторонняя организация, с которой вы заключаете договор сразу вскоре после получения ВНЖ. Таких фирм довольно много, при этом в каких то совсем не говорят на русском, в каких то говорят очень хорошо. Также происходит с тем, как они выполняют свои обязанности. Если вам нужна проверенная фирма, которая прекрасно говорит по-русски (если это требуется) и добросовестно выполняет свою работу напишите нам и мы подскажем.


Итак, хорошая бухгалтерия выдаст вам два пакета документов - оригиналы и копии (плохая может не сделать их, тогда сами или попросите). Копии нужны затем, чтобы сходить с ними в банк и предварительно подать их; оригиналы же понадобятся при подписании документов. Кроме того оригиналы остаются у вас, помните об этом посещая банки, случайно не оставив оригинал где-то в отделении. Единственный оригинальный документ, который банк заберет это OVJERENI POTPISI LICA OVLAŠĆENIH ZA ZASTUPANJE - та самая форма, которая позволяет вам открывать счет в банке. Ее нужно будет обязательно предварительно заверить у нотариуса. Если вам в будущем снова понадобится такая форма, бухгалтерия сделает ее для вас и вы, заверив ее у нотариуса, подадите в банк.


После того как вы заполнили анкету KYC и приложили все необходимые документы, традиционно происходит комплаенс, успешность которого вам следует ожидать также от нескольких дней до недели, после чего вас пригласят в отделение банка с печатью вашей фирмы для подписания документов. В момент подписания документов счет фирмы уже открыт и им можно пользоваться. Юридический счет открывается БЕСПЛАТНО. Некоторые люди путают и думают, что счета для фирмы открываются за деньги. Это не так.

! Что следует знать при открытии счета в банке !
6 полезных советов
Каждый совет может вам пригодиться.
  • Внешний вид
    Вас будут встречать, что называется "по одежке". Так, например с первых месяцев лета каждого года в Черногории вводится обязательный дресс-код при посещении государственных и финансовых учреждений. Про короткие шорты, купальники и прочую слишком неформальную одежду - забываем несмотря на жару. Помните, у вас один шанс произвести хорошее впечатление. Как минимум - сотрудники внутренне/внешне скривятся, увидев вас в шортах и это может повлиять на диалог, как максимум - могут отказать в обслуживании. Сами сотрудники банка выглядят всегда официально. Не забывайте, что вы приходите открывать счет для бизнеса. Вы Бизнесмен (даже если этот счет просто для существования ВНЖ). Давайте придерживаться на этом этапе внешних стереотипов :)
    1
  • Не знаете черногорский? Слабый английский? Возьмите переводчика/"помогатора"
    Почему это может оказаться важным? Несмотря на то, что в некоторых банках (например Zapad) есть менеджеры, которые говорят по-русски, в большинстве банков они говорят по-черногорски и английски. Если вы не знаете местный язык, а ваш английский также не очень уверенный, не поленитесь взять с собой, так называемых "помогаторов" (местные, которые живут давно, знают язык и много раз были в банках и других учреждениях) или переводчика. Поставьте себя на место менеджера - ему будет гораздо приятнее и легче говорить на своем языке, чем даже на английском, который он неплохо знает. Кроме того, это покажет, что вы задумались о его комфорте и не хотите превращать беседу в несвязанный (со стороны клиента) диалог в попытке вспомнить похожие слова на английском или местном языке.
    2
  • В какое время приходить в банк и о чем там спросят?
    Приходить лучше к 8-9 утра. В это время меньше всего людей, сотрудники еще не уставшие и в хорошем рабочем настроении. Позже набивается много людей и нагрузка возрастает. При обращении в банк с вами может состояться диалог от буквально нескольких фраз "Чем занимается ваша фирма?" до целого интервью, где вам могут задать ряд вопросов. Например, почему вы приехали в Черногорию, чем именно вы планируете тут заниматься, есть ли у вас бизнес в других странах, *с какими фирмами у вас заключены договоры. Вот почему вам может понадобиться переводчик, чтобы уверенно рассказывать это по-русски, а переводчик бы спокойно переводил. Это даст несравнимо бОльший эффект, чем когда вам тяжело объяснить на чужом языке кто вы такой и что хотите.
    3
  • Не получилось открыть счет? Обратитесь в следующий банк или другое отделение этого же банка
    Ситуация с открытием счетов очень разнится и зависит как от конкретного отделения конкретного банка в рамках города, так и конкретных менеджеров внутри банка. Если у вас не получилось открыть счет в банке Х в городе Будва, поезжайте в Подгорицу и повторяйте процесс заново. Если банк крупный, попробуйте выйти на связь с другим менеджером (в том же Zapad их 5-6 человек). Везде сидят люди, у которых в моменте может не быть настроения. Были случаи когда переговоры с банком шли месяц и ничем не закончились, но связавшись с другим менеджером этого же банка, открытие счета одобрили ЧЕРЕЗ ЧАС.

    Не отправляйте в банк сразу все документы, если с вас их еще не попросили. Например, банк просит заполнить только анкету KYC, сделайте это, не отсылая ничего лишнего. Попросит далее список документов - вот теперь высылайте.
    4
  • Внутренний и девизный счет (международный)
    Если вам понадобится международный счет для приема и отправки платежей в другие страны, некоторые банки могут отказать на начальном этапе в таком счете и откроют только локальный. Если вам не нужен внешний - отлично, если нужен, то можно попробовать открыть такой счет в другом банке. В том, где не открывают внешний сразу - могут открыть через пол года. Так банк хочет убедиться, что вы хороший клиент и не нарушаете комплаенс.
    5
  • Если вам не пришло сообщение от Банка
    Если указанный срок, в течение которого вы ожидаете сообщения от банка вышел - не поленитесь сходить в банк самостоятельно. Иногда расслабленные черногорцы могут позабыть (с кем не бывает, когда тут так красиво и солнечно :) или просто не справиться из-за большого потока клиентов. Был случай, когда карта была готова, но затерялась в недрах кабинетов, из-за чего клиенту не приходила смс.
    6
*О договорах с фирмами при открытии счета

Нередким обстоятельством оказывается требование банка предоставить действующие договоры с другими фирмами в Черногории, как доказательство того, что ваша фирма осуществляет или вот-вот планирует осуществлять деятельность. Что с этим делать? Особенно в той ситуации, когда вы только переехали в страну и у вас нет никакой деятельности.

  • Во-первых, если вы поделитесь нашей замечательной статьей в соцсетях, мы в благодарность можем поделиться с вами типовым договором, заполнив и подписав который вы повысите шансы на открытие счета;
  • Во-вторых, данный договор лучше заверить у нотариуса, так он будет выглядеть гораздо более весомым, чем просто подписанная между двумя фирмами бумага (хоть и с печатями);
  • В-третьих, не забывайте, что у вас уже есть один действующий договор с вашей бухгалтерией. Подпишите еще один и вот ситуация стала лучше в два раза.

Всегда ли банки требуют договоры с фирмами? Нет. Просят устно (часто) или в анкете (всегда), но не всегда требуют. Нередко счет открывали даже не спрашивая о договорах совсем. Помните - сотрудник сотруднику и банк банку рознь.


Вот основные советы, которые мы считаем важным дать при открытии счета в банке. Следовать им или нет - решать безусловно вам. Всегда ли вам нужен будет переводчик? Конечно нет, но вы не можете этого знать; далеко не всегда человек будет недоволен, что вы с ним говорите не на его языке, но с высокой вероятностью ему будет приятно говорить на своем. Были ли случаи, когда открывали счет, а клиент был в шортах? Конечно! Мы знаем, как минимум, несколько таких случаев. Однако, чего мы хотим добиться? Мы хотим решить важнейший вопрос - открыть счет. Никому не хочется в течение месяцев (да даже недель) штурмовать разные банки, тем более что ответы от банков также поступают в течение дней и недель. Вот почему стоит "вооружиться" сразу всеми советами и быть готовым, чтобы закрыть эту задачу как можно быстрее. Связано это также с тем, что за неоткрытие счета грозит штраф от €10.000 до €20.000.

Есть ли четкий срок в течение которого надо открыть счет? Нет. В целом в Черногории к этому относятся не так строго, но лучше не тянуть. Из опыта скажем, что до 6-7 месяцев у вас вполне может быть время на открытие счета. Дальше предсказать сложнее. Все равно это будет тянуть за душу и лучше не тратить время впустую или совершая ошибки. Про "попадание" на штраф мы пока не слышали.


После открытия счета вам необходимо будет пойти в бухгалтерию и взять платежные документы для того, чтобы заплатить налоги и зарплату (самому себе и вашим сотрудникам, если такие есть). Помните, период за которой нужно быть заплатить налоги будет считаться от даты получения ВНЖ, а не от даты регистрации фирмы, так как именно боравак дает вам разрешение на работу.

Вопросы-ответы
  • Вопрос:

    Говорят ли сотрудники банка по-английски?

    Ответ:
    Это зависит от того, где вы хотите открыть счет. В крупных банках и крупных городах в большинстве банков есть хотя бы несколько сотрудников, свободно владеющих английским языком. В небольших городах вам может быть трудно найти банк, который может помочь вам на английском языке, поэтому обязательно спросите, когда вы обратитесь в отделение.
  • Вопрос:

    Кто может открыть банковский счет в Черногории?

    Ответ:
    Компании и физические лица (независимо от национальности), являющиеся резидентами и нерезидентами, могут открывать банковские счета в Черногории. Процесс может немного отличаться, но не слишком сильно.
  • Вопрос:

    Могу ли я использовать свою банковскую карту онлайн?

    Ответ:
    Если вы хотите иметь возможность использовать свою банковскую карту в Интернете, вам необходимо убедиться, что это карта VISA или Mastercard. Другие бренды и типы карт, такие как Maestro или Electron, могут работать не во всех интернет-магазинах.
  • Вопрос:

    С какого возраста можно открыть счет?

    Ответ:
    Если вы хотите открыть свой собственный банковский счет без подписи родителя или опекуна на вашем заявлении, то вам должно быть 18 лет, чтобы открыть банковский счет в Черногории. Тем не менее, доступны молодежные счета, поэтому, если у вас есть дети, вы также можете открыть для них банковские счета.
  • Вопрос:

    Часы работы банков в Черногории?

    Ответ:
    Большинство банков в Черногории открыты с 8:00 до 20:00 в будние дни и с 8:00 до 15:00 по субботам. Это может варьироваться от банка к банку и даже от отделения к отделению, поэтому обязательно проверьте часы работы вашего банка.
  • Вопрос:

    Надежная ли банковская система Черногории?

    Ответ:
    Банковская система в Черногории считается очень стабильной и ликвидной, и при условии, что вы выберете один из крупных банков, это так же безопасно, как и другая международная банковская система в других странах.
  • Вопрос:

    Какая валюта в Черногории?

    Ответ:
    Черногория, как и большая часть Европы, использует евро в качестве своей валюты. Таким образом, если вы рассматриваете возможность переезда из страны еврозоны, в которой также используется евро, вам не придется беспокоиться о каких-либо проблемах с конвертацией валюты.
В заключение

Если вам понравилась наша статья, пожалуйста, поделитесь ею в социальных сетях. Соответствующие удобные кнопки, которые сразу опубликуют статью в одной из социальных сетей вы видите сбоку от экрана в десктоп версии сайта, а в мобильном телефоне они будут в самом конце.


Если вам нужна короткая консультация по получению ВНЖ, напишите нам и мы расскажем об основных этапах и бюджете, который нужно закладывать. Кроме того, зайдите в раздел "Финансовое планирование". Мы помогаем людям подобрать международное мединское страхование здоровья (под любой миграционный статус), консультируем по открытию международных полисов страхования жизни, пенсионным накоплениям и многому другому.


Также напоминаем, что есть различные карты банков СНГ для следующих задач, ситуаций:

- Путешествия, покупки, подписки, снятия наличных, оплата страховых планов, инвестирования и тд.

- SWIFT переводы исходящие удаленно и альтернативы SWIFT

- Получать деньги из-за границы и далее переводы в Россию

- Для жизни и трат в любой стране мира

- Получать деньги из Interactive Brokers, выплаты, изъятия из иностранных страховых и т.п.


По срокам:

- Самые быстрые: выпуск карты: за 1-2 дня. С доставкой в Москву, карта может быть через 3 дня.

- Средние сроки: от 6-7 дней до 15 дней.

- Максимальные: до 3-4 недель.


Доставка. Есть варианты с доставкой в Москву, по России и по всему миру.


Доп опции в картах:

- есть варианты с мгновенным пополнением по сотовому номеру, с привязкой российского сотового номера,

- с выгодной конвертацией (1.5-2%; до 0.3-0.5% через биржу),

- возможность арендовать авто и не только в любой стране (опция как у кредитных карт),

- кешбеки, бизнес залы и тд.


Много тонкостей, всё зависит от ситуации, целей, предпочтений.

Подписывайтесь на наш телеграм канал
Мы рассказываем о своем опыте, наших кейсах и еще много интересного и важного, связанного с финансовым планированием: личным, семейным и бизнесом.
ПОДПИСАТЬСЯ